Un management defectuos al creanțelor poate duce la probleme grave de cash flow, dificultăți în plata furnizorilor și chiar blocaje financiare. De aceea, este esențial să identifici din timp semnalele de alarmă și să implementezi soluții eficiente.

În acest articol vei învăța:

✔️ De ce întârzierile în încasări sunt un pericol pentru afacerea ta.

✔️ Cum să analizezi evoluția creanțelor și să eviți interpretările greșite.

✔️ Care sunt principalele soluții pentru un management eficient al creanțelor.

Importanța Monitorizării Clienților

Orice afacere care vinde pe credit (cu încasare ulterioară) trebuie să își monitorizeze constant clienții și comportamentul lor de plată. Un client care întârzie frecvent poate deveni rapid o problemă pentru cash flow-ul companiei.

Un indicator esențial este perioada medie de încasare a clienților, care arată în câte zile își colectează compania creanțele.

Identificarea Semnalelor de Alarmă

Dacă termenul de incasare contractual este de 30 de zile, dar perioada reală de încasare este de 60-75 de zile, înseamnă că există întârzieri semnificative. Următorul pas este să analizezi detaliat situația fiecărui client și să identifici cei cu probleme.

Vrei sa primesti articole similare cu sfaturi pentru maximizarea performantei financiare a firmei? Aboneaza-te la newsletterul Finalitico  (click aici).

Tipuri de Analize pentru un Control Mai Bun

Pentru a avea o imagine clară asupra creanțelor, este important să analizezi:

• Evoluția soldului creanțelor – creșterea acestuia poate indica probleme de colectare.

Notă: Dacă soldul creanțelor crește dar perioada medie de încasare a clienților este în linie cu termenele de plată agreate (ex. 30 zile) atunci înseamnă căci creșterea creanțelor a fost cauzată de creșterea vânzărilor, care este o evoluție pozitivă.

• Vechimea creanțelor per client – dacă un procent mare de clienți depășește termenul de scadență cu 60+ zile, există un risc major pentru cash flow-ul companiei.
• Segmentarea clienților după comportamentul de plată – permite aplicarea unor strategii diferite pentru fiecare categorie.

Cum Poți Gestiona Aceste Riscuri?

Dacă identifici o problemă de lichiditate, trebuie să evaluezi impactul financiar (suma totală) și să găsești soluții. Acestea pot include accelerarea colectării creanțelor prin măsuri precum:

• Trimiterea de notificări automate și apeluri de follow-up ;
• Oferirea de discounturi pentru plăți anticipate;
• Aplicarea unor penalizări pentru întârzieri mari.

Soluții pe Termen Lung: Implementarea unui Proces de Credit Control

Pentru a evita problemele recurente, implementează un proces de Credit Control eficient:

• • • Vânzarea doar către clienți precalificați, cărora li se stabilește o limită de credit.
    • Monitorizarea constantă a limitelor de credit – dacă un client a acumulat datorii neplătite, noile vânzări trebuie limitate.
    • Exemplu: Dacă un client are o limită de credit de 100.000 lei și a acumulat deja o datorie de 50.000 lei, noua comandă nu trebuie să depășească 50.000 lei.
    • Revizuirea condițiilor contractuale pentru clienții care plătesc frecvent cu întârziere – dacă aceștia au nevoie de un termen extins, se poate oferi, dar cu ajustarea prețului.

Concluzie

Un management eficient al creanțelor necesită o abordare structurată și constantă. Prin monitorizarea soldului creanțelor, analiza detaliată a clienților și implementarea unui proces strict de Credit Control, companiile își pot proteja cash flow-ul și pot evita riscurile financiare majore.

Aplicatia Finalitico te ajută să ai un control eficient asupra creanțelor și să menții un cash flow sănătos, prin analize automate și rapoarte usor de inteles.